Мир Финансов : Кредиты

Кредит - это общественное отношение, которое возникает между экономическими субъектами в связи с передачей во временное пользование свободных денежных средств на условиях возвратности, срочности, платности и добровольности.

Тематические указатель:

авто кредит
автокредит
ипотека
ипотека украина
ипотечный кредит
квартиры ипотека
кредит автомобиль
кредит без справки о доходах
кредит жилье
кредит квартира
кредит наличными
кредит под залог недвижимости
кредит украина
кредитная линия
кредитные карты
кредитование
кредитование физических лиц
кредитование юридических лиц
кредиты банков
потребительский кредит
потребительское кредитование
финансы кредита<
экспресс кредит<

Небанковское автокредитование

   Кредиты Взять кредит на покупку машины в кредитном союзе, конечно, можно. Только переплата жуткая, денег дают мало и на короткие сроки. Зато в финкомпаниях наоборот -- условия практически идентичны банковским. Но, увы, все равно в твердой валюте брать кредит на покупку машины выгоднее.

   Для того чтобы выявить лучшие условия автокредитования, мы изначально определили сумму кредита в 100 тыс. грн. (почти $20 тыс.). Эта сумма, казалось бы вполне оправданная для покупки новой иномарки, оказалась неподъемной для большинства крупных кредитных союзов. :( Даже те немногочисленные КС, которые занимаются автокредитованием, узнав о нужной сумме займа, прощались с нами без лишних разговоров. Союзы на покупку машины согласны выдать максимум 15--60 тыс. грн., тогда как банки уже спокойно относятся к суммам займа, превышающим 500 тыс. грн.    Удивило нас и практически полное отсутствие у "союзников" специальных программ по автокредитованию, не говоря уже о рекламных акциях, предусматривающих более низкие ставки и льготы для заемщиков. Похоже, это направление вообще не интересует союзы, "погрязшие" в потребительском и фермерском кредитовании.    Конечно же, в связи с крупной (как для союзов :)) суммой займа -- с заемщиков и "спрос особый". С них не только требуют наличия прописки в городе, где расположен союз, но иногда также дополнительного (помимо покупаемой машины) залога -- например, недвижимости (!). Соответственно, придется оплатить оценку и оформление этого залога. Ну и конечно, необходим поручитель (также с пропиской и справкой о хороших доходах). И это при переплате по автокредиту только за год 19--35%!    И последний, самый главный аргумент не в пользу похода к "союзникам" -- кредиты выдаются в гривнах, и только в гривнах, и, в основном, при условии аннуитетной схемы погашения, что значительно увеличивает переплату. Оформлять их в союзе, похоже, стоит, только если уже есть хорошая кредитная история и кредитный комитет согласен выдать кредит по сниженным ставкам. Либо если уже наотрез отказали в выдаче аналогичного кредита в банке, а покупать машину нужно очень срочно. В противном случае такие кредиты -- просто разорение для заемщика.

   Хорошая компания?

   Условия финкомпаний не идут ни в какое сравнение с предложениями "союзников". Финкомпании активно сотрудничают с конкретными автосалонами, предлагают пониженные проценты при покупке определенных моделей машин и кредиты с переплатой в 9--10% за год.    При этом набор документов просят предоставить минимальный и без всяких дополнительных залогов. Только в одной компании ("Простофинанс") у нас попросили помимо основного пакета документов еще зачем-то предъявить и водительские права. Но это так, скорее, исключение из правила.    Спокойно отнеслись финкомпании и к размеру кредита в 100 тыс. грн., даже в 300 тыс. грн. Прогресс! Правда, если сравнить условия кредитования в валюте с банковскими, то все равно чаша весов склонится в сторону банкиров. К тому же компании упорно выдают кредиты только на условиях аннуитетного погашения. Ну и конечно, также как и союзы, финкомпании выдают кредиты только в гривнах.    Опыт "Денег" свидетельствует: если уже принято решение о том, что автокредит берется именно в национальной валюте, к финкомпаниям нужно сходить обязательно. Причем начать разговор с менеджерами нужно с вопроса о рекламных акциях. :) Именно по акционным кредитам переплата будет минимальной и даже, возможно, меньше, чем по банковскому гривневому кредиту.    Кстати, как финкомпании, так и союзы в случае просрочки платежа по кредиту применяют вполне стандартные штрафные санкции. Они практически не отличаются от банковских, а иногда и меньше их. Удваивает процентную ставку по кредиту в случае задержки платежа из членов нашего рейтинга только "Харьковская касса взаимопомощи". Остальные взимают с заемщика 1% суммы платежа за каждый день просрочки либо 20% суммы одноразово вне зависимости от того, на какой именно срок задержан платеж.

   Золотые машины
   Рейтинг автокредитов кредитных союзов и финансовых комапний*:
    Название КС или ФK Город Ном. ставка в гривне Эфф. ставка в гривне Размер переплаты при креди- товании на 1 год Схема погаше- ния Макс. срок кред-я, мес Итого- вый коэффи- циент
   1 Еврокапитал Киев 16,50% 20,30% 12,38% аннуитет 84 0,735
   2 Простофинанс Киев 14,50% 17,30% 10,21% аннуитет 60 0,704
   3 Володар Киев 21,00% 21,03% 11,41% обычная 120 0,700
   4 Первое кредитное общество Одесса 36,00% 38,50% 22,00% обычная 36 0,563
   5 Народный кредит Киев 65,70% 65,73% 35,62% обычная 24 0,395
   6 Харьковская касса взаимопомощи Харьков 36,00% 36,03% 21,09% аннуитет 36 0,384
    Средняя эффективная ставка по автокредитам у кредитных союзов и финансовых компаний 33,15%
    Средняя эффективная ставка по автокредитам у банков 12,82%


   *- в качестве типового принимался кредит на сумму, эквивалентную $20 тыс.